Dolor 01
Compensación 100% comisión · sin base salary
Mes fuerte $15K-$40K, mes flojo $3K-$8K. Sin volumen mensual constante, no hay income. Post-refi wave y verano pegan duro en el bolsillo.
Partnership institucional para Loan Officers latinos
Convierte cada closing en revenue recurrente · legalmente y con compliance RESPA
Estabiliza tu mes flojo con un stream de referral fee sobre Mortgage Protection (seguro de vida diseñado para pagar la hipoteca) cerrada post-funding a tu base latina. Estructurado bajo RESPA Section 8(c)(2) · te pagamos por seguro cerrado, nunca por referral de loan. Piloto de 60 días con un cliente · sin exclusividad · sin cuota mínima.
- RESPA Section 8(c) compliant
- Post-funding día 3-10
- Cero pago por loan referral
- Piloto 60 días · sin exclusividad
El dolor real que tienes hoy
Lo que sabes de tu operación · escrito sin edulcorar
Antes de proponerte cualquier partnership, mostramos que entendemos tu día real. Si esto no describe tu negocio, tal vez no somos el partner correcto para ti.
Dolor 02
Ciclo cliente de 30-45 días · después silencio
Desde app hasta closing hablas con el cliente 8-15 veces. Después de funding el servicing pasa al servicer y desapareces de su vida financiera.
Dolor 03
Refi opportunities perdidas
Entre 30% y 50% de clientes hispanos refinancia dentro de 3-5 años. Sin contacto post-funding, ese cliente googlea y va al primer LO que responda. Cada refi perdido son miles de dólares de comisión más el trail.
Dolor 04
Bank vs Broker war contra Rocket, Chase y direct lenders
Compites en relación humana + variedad de producto. Rocket tiene UX moderna pero cero relación. Necesitas valor tangible que ellos no ofrecen para justificar tu elección.
Rangos y porcentajes son de referencia general de la industria del mortgage broker independiente en EE.UU. · tu operación puede variar. Nada de lo aquí descrito constituye promesa de ingreso ni oferta de contratación.
Cómo funciona el partnership NBG
Tres modelos · eliges el que más encaja con tu operación
No es contrato único. Empiezas donde te queda cómodo · el modelo puede evolucionar con el tiempo si tu negocio lo pide. Los tres modelos respetan RESPA por diseño.
ARecomendado para empezar
Referral post-funding · tú refieres, NBG cierra
Tú introduces al agente NBG post-funding (día 3-10). El agente cotiza, presenta y cierra el Mortgage Protection. Tú recibes referral fee sobre la póliza cerrada. Cero trabajo operativo extra para ti.
- Cero licencia de vida requerida
- Piloto de 60 días con 1 cliente · sin exclusividad
- Update por WhatsApp en cada paso del funnel
- SLA de contacto en 24 horas hábiles
BPara LO con visión de expandir
Te licencias en vida y trabajas bajo NBG Latino
Obtienes tu Life License (típicamente 4-8 semanas). NBG te contrata como agente independiente. Trabajas tu base con el playbook completo · cero split con otro agente porque tú eres el agente. Mantienes tu operación de originación intacta.
- Comisión completa sobre cada póliza
- Academia digital + CRM Latin Prime incluido
- Contrato con 50+ carriers de vida
- Bonos de arranque + bonos por avance de nivel
CPara brokerages con 3+ LOs
Refi capture conjunto · alianza a nivel de shop
NBG mantiene contacto con la base de clientes de tu brokerage con revisión anual de MP + seguros. Cuando el cliente pide refi, NBG te lo devuelve como refi lead calificado. Ganas retention y refi capture; NBG gana un pipeline predecible de MP.
- Alianza institucional · agreement a nivel brokerage
- Refi leads devueltos al LO original
- Reporte trimestral de actividad y conversión
- Cobranding en templates NBG (con NMLS del shop visible)
Productos NBG que machean con tu base
Cinco productos · un solo criterio: encaja con el perfil real de tu cliente
No te pedimos vender un catálogo. El agente NBG cotiza el producto que corresponda al perfil real del cliente que refieres · nada más. Mortgage Protection es el ancla · el resto se ofrece solo si el perfil lo pide.
Mortgage Protection (MP)
Perfil · Primer comprador · pareja · hipoteca $250K-$600K
Producto ancla del partnership. Term Life dedicado al balance de la hipoteca · si algo le pasa al asegurado, la familia recibe el death benefit y paga la casa completa. Diferente al PMI del banco (Private Mortgage Insurance · protege al banco, no a la familia).
Timing: Post-funding día 3-10
IUL · Indexed Universal Life
Perfil · Self-employed 1099 · profesionales con cash flow alto
Seguro de vida permanente con acumulación de cash value ligada a índices. Ideal para tu cliente con income variable que busca acumulación tax-deferred y protección familiar en un solo vehículo. NO es una inversión · es un seguro con potencial de crecimiento del cash value.
Timing: Post-funding día 10-30
Whole Life · Vida Entera
Perfil · Familia con niños · legado multigeneracional
Cobertura permanente con cash value garantizado. Para el cliente que quiere dejar herencia limpia y valor acumulado que crece cada año. Complemento natural al MP cuando la familia busca cobertura de por vida.
Timing: Post-funding día 3-30
FIA · Fixed Indexed Annuity
Perfil · Downsizer 55+ · cliente que vende casa grande
Anualidad fija indexada · principal protegido con crecimiento ligado a índices. Ideal para tu cliente maduro que reduce tamaño de casa y busca vehículo de retiro con income garantizado de por vida. También aplica en cash-out refi de retirees.
Timing: Post-funding día 14-45
Term Life familiar
Perfil · Cliente joven · familia con hijos pequeños
Term Life a 20-30 años para el conyuge no cubierto por el MP · o para cubrir income replacement adicional al balance de la hipoteca. Suma protección a la familia sin subir mucho la prima mensual.
Timing: Post-funding día 3-14
Compliance RESPA · sin letra chica
Por qué este partnership SÍ es legal · y qué NO haremos jamás contigo
RESPA (Real Estate Settlement Procedures Act · ley federal 12 U.S.C. § 2607 que regula pagos entre proveedores de servicios de settlement) es la razón #1 por la que partnerships mortgage caen legalmente. Aquí está la línea exacta.
La base legal · 24 CFR § 3500.2
Mortgage Protection y los otros seguros de vida NBG NO son "settlement services" bajo la definición del regulador federal. La lista oficial incluye title services, escrow, appraisal, credit report, home inspection, loan origination y homeowners insurance · NO incluye life insurance ni Mortgage Protection. Por eso el pago de referral fee cae bajo la excepción de RESPA Section 8(c)(2), que permite compensación por servicios NO-settlement.
Todo agreement se firma con cláusula RESPA explícita y revisión legal antes del primer uso. Estados con reglas más estrictas (CA, NY, MA, IL, FL) tienen revisión adicional del abogado NBG.
Sí lo hacemos · legal bajo Section 8(c)(2)
- Pagarte referral fee sobre una póliza de vida CERRADA (MP, IUL, WL, FIA, Term).
- Recibir tu referral post-funding (día 3-10) cuando el préstamo ya fondeó.
- Firmar Referral Agreement escrito con cláusula RESPA explícita.
- Documentar consent del cliente en español antes de que NBG lo contacte.
- Enviarte reportes trimestrales de casos cerrados + comisiones pagadas.
- Diseñar co-marketing con tu NMLS # + Equal Housing Lender visible.
Nunca haremos · violación RESPA
- Pagarte por referir un LOAN (kickback prohibido · Section 8(a)).
- Pagarte por leads que NO cerraron ("finder's fee" en abstracto).
- Pagarte bonos por volumen de referidos ("tier bonus" prohibido).
- Aceptar referral DURANTE origination · debe ser POST-FUNDING.
- Condicionar la aprobación de la hipoteca a compra de MP.
- Regalar viajes, marketing gratuito o cosas de valor excesivo (>$25/año).
Por qué la línea es tan estricta. La penalidad federal por violación de RESPA Section 8(a) es de $10,000+ por caso, rescisión de la transacción, potencial referencia criminal y pérdida de la licencia NMLS (Nationwide Multistate Licensing System · tu ID único de LO). CFPB (Consumer Financial Protection Bureau · el regulador) es el enforcer y no negocia acuerdos ambiguos. Por eso NBG estructura el partnership así · no hay atajos.
Esta página es guía operativa de NBG Latino, no asesoría legal. Cualquier agreement se revisa con abogado especializado en RESPA / CFPB antes de firmar.
Qué nos diferencia · 3 pilares
Ética · Integridad · Soporte
Los 3 pilares que nos separan del resto de la industria latina · los IMOs y agencias hispanas. Respaldados con hechos, no eslóganes.
1
Ética
El cliente antes que la comisión. NBG NUNCA paga por el loan — solo por seguros post-funding. Eso te mantiene a ti dentro de RESPA · y a nosotros dentro de la ética. Cero productos que no encajan.
Ejemplo concreto: si tu cliente no puede pagar la prima de MP sin apretar su presupuesto, se lo decimos y no forzamos la venta. La retención vale más que la primera comisión.
2
Integridad
Lo que prometemos, cumplimos. El Referral Agreement de 2 páginas define split, timing y compliance por escrito — nunca "confía en mí". Los bonos e incentivos NBG son públicos para todos los agentes · sin gate por CRM, sin letra chica. Los productos se educan honestamente (MP es Term dedicado a la hipoteca, no una inversión).
Ejemplo concreto: el disclaimer "referral fee es por el SEGURO post-funding · NUNCA por el loan" aparece en cada material co-branded.
3
Soporte
Tu cliente referido no queda solo · tú tampoco. Agente NBG lo contacta en 24h · cotización en 48h · presentación en 7 días · emisión 14-21 días. Update por milestone a ti. Programa Asesor Senior para casos complejos (self-employed 1099 con ingresos irregulares, ITIN, high-net-worth). Academia con 40+ módulos y asistente virtual con 4 especialistas incluído Partnerships.
Ejemplo concreto: si tu cliente ITIN es rechazado por Americo, el Asesor Senior lo coloca en Foresters · American Amicable · o NLG sin que tú tengas que aprender la matriz.
Esta triada es la razón por la que muchos loan officers latinos evalúan NBG Latino antes que otros IMOs. La ejecución diaria es lo que la valida — no la promesa.
— FAQ · partnership —
Preguntas frecuentes de loan officers
- Sí. Mortgage Protection y los otros productos de vida NBG NO son "settlement services" bajo la definición del regulador federal (24 CFR § 3500.2 · lista que incluye title, escrow, appraisal, origination, credit report · NO incluye life insurance). Por eso el pago de referral fee cae bajo la excepción de RESPA Section 8(c)(2), que permite compensación por servicios NO-settlement. Aun así, todo acuerdo se firma con cláusula RESPA explícita y revisión legal antes del primer uso.
Explorar el partnership
Conversamos 20 minutos · sin agreement · sin presión
Un partnership lead de NBG Latino te contacta en menos de 24 horas hábiles. Primera conversación en español · escuchamos tu volumen y tu base · vemos juntos si tiene sentido antes de estructurar cualquier acuerdo.
En "Tipo de consulta" elige "Otro" y cuéntanos en el mensaje: volumen aproximado de closings mensuales, si eres LO individual o brokerage, y qué modelo (A · referral, B · te licencias, C · alianza shop) te interesa explorar.
Al enviar aceptas que NBG Latino te contacte por teléfono, SMS, email o WhatsApp respecto a esta conversación de partnership. Tu información nunca se comparte con terceros fuera de NBG Latino y Latin Prime FG. Puedes optar por no recibir mensajes respondiendo STOP en cualquier momento.