Partnership institucional para oficinas de taxes hispanas
El refund (reembolso de impuestos) grande de tu cliente puede ser la primera prima de un plan de vida · nosotros la convertimos. Tu oficina refiere · NBG Latino cotiza, presenta y cierra · tú cobras referral fee documentado. Compliant TCPA (Telephone Consumer Protection Act · consent escrito antes de contactar) y GLBA (Gramm-Leach-Bliley Act · protección de SSN/ITIN). Piloto de 60 días · sin exclusividad · sin cuota mínima.
El dolor real que tienes hoy
Antes de proponerte cualquier partnership, mostramos que entendemos el negocio real de una oficina de taxes hispana en Estados Unidos. Si esto no describe tu operación, tal vez no somos el partner correcto para ti.
Dolor 01
Enero-abril te sepulta el volumen · 500-2,000 clientes en 90 días. Mayo-diciembre el teléfono no suena. La misma oficina, el mismo alquiler, el mismo team · pero sin ingresos recurrentes. Cada tax season es empezar de cero.
Dolor 02
El cliente ITIN o SSN sale de tu oficina con un refund de $3,000-$8,000. Ese dinero es el momento oro de su año fiscal · y él lo va a gastar, invertir mal, o guardar sin plan. Tú lo viste primero · y no le pudiste ofrecer una estrategia porque no vendes seguros ni planificación.
Dolor 03
TurboTax se lleva el cliente joven bilingüe. H&R Block y Liberty Tax se llevan al que quiere marca reconocida. Cash App Taxes es gratis. Tu diferenciación es la relación humana en español y la confianza · pero eso solo se monetiza si ofreces MÁS que solo la preparación del return.
Dolor 04
Tú sabes cuánto gana cada cliente, cuántos dependientes tiene, si es self-employed 1099, si tiene casa, si tiene deuda con el IRS. Esa data es oro para planificación financiera · pero sin licencia de vida y sin partner correcto, se queda en un archivador. La oficina de taxes es la única que ve la vida financiera completa del cliente latino una vez al año.
El approach ideal aterriza en Q2-Q3 (mayo-septiembre), cuando tienes tiempo mental para pensar Q2-Q4. Cerrar el piloto antes de octubre te da la próxima tax season completa para monetizar el modelo con clientes reales. Los rangos son referencia general de la industria del tax preparer independiente hispano · tu operación puede variar.
Cómo funciona el partnership NBG
Empieza por el Modelo A (referral post-refund). Cuando la mecánica está funcionando y el volumen justifica, exploramos B (team licensed) y C (marketing conjunto Q2-Q4). Los tres modelos respetan TCPA + GLBA + state tax preparer rules por diseño.
Al entregar el return, mencionas al cliente que su refund puede fondear un plan familiar. Si muestra interés, firma un consent TCPA/GLBA en español (template NBG) y NBG lo contacta en 24 horas hábiles. NBG cotiza, presenta y cierra. Tú recibes referral fee documentado por póliza cerrada. Cero licencia requerida · cero venta durante la cita fiscal.
Uno o dos miembros de tu team obtienen la Life Insurance License (Licencia Estatal de Seguros de Vida · típicamente 4-8 semanas + examen). Se contratan bajo NBG Latino como agentes independientes. Tu oficina ofrece life insurance como línea propia durante Q2-Q4 · convertís 9 meses muertos en revenue recurrente. Mantienes tu operación de taxes intacta.
En temporada muerta activamos un sale event a tu base: revisión gratuita de seguros para clientes que ya te conocen. Formatos: email en español, WhatsApp broadcast (con consent TCPA previo), evento comunitario en tu oficina un sábado, o webinar co-branded. Cada evento genera referidos calificados · NBG cotiza y cierra · tú cobras referral fee y monetizas Q2-Q4.
Los productos NBG que machean con tu base
No te pedimos vender un catálogo. El agente NBG cotiza el producto que corresponda al perfil real del cliente que refieres · nada más. IUL post-refund es el ancla · el resto se ofrece solo si el perfil lo pide.
Producto ancla · post-refund
Indexed Universal Life · seguro de vida universal indexado
Perfil cliente
Cliente W-2 con income $60K+ o self-employed 1099 con income $80K+. Refund grande ($2,000+) que sirve como primera prima. Familia con dependientes.
Ángulo tax office
Cash value crece tax-deferred vinculado a un índice (S&P 500, Nasdaq) con floor de protección. El refund grande fondea la primera prima anual · el cliente estructura acumulación de largo plazo mientras protege a la familia. NO es una inversión · es un seguro de vida con potencial de acumulación del cash value.
Timing óptimo · Enero-abril (post-refund) + junio-septiembre
Familiar · adultos mayores
Final Expense · gastos finales · simplified issue o guaranteed issue
Perfil cliente
Padre, madre o tío del cliente · adulto mayor 55-85. Cliente ITIN o SSN indistintamente. Producto sencillo, asequible ($30-$120/mes), emisión rápida.
Ángulo tax office
Cobertura $5,000-$50,000 para gastos de funeral, entierro y deudas finales. Emisión en 24-72 horas · muchos planes sin examen médico. Carriers que aceptan ITIN: Foresters, American Amicable, NLG (National Life Group). Americo NUNCA acepta ITIN · si el cliente es ITIN, jamás lo cotizamos con Americo. El adulto mayor latino tiene alta urgencia cultural en este tema.
Timing óptimo · Cualquier trimestre · máximo Q1 con refund del hijo
Familiar · reemplazo de ingresos
Term Life · seguro de vida temporal a plazo (10-30 años)
Perfil cliente
Cliente joven o de mediana edad con familia (30-55 años). Hipoteca reciente o hijos chicos. Presupuesto ajustado que necesita cobertura máxima con prima mínima.
Ángulo tax office
Term Life a 20-30 años · la prima más asequible del mercado · sin cash value. Ideal para reemplazar ingresos durante los años clave de la familia (mientras los hijos crecen, mientras se paga la hipoteca). Complemento natural al IUL cuando el presupuesto lo justifica.
Timing óptimo · Cualquier trimestre
Retirement · rollover 401(k)/IRA
Fixed Indexed Annuity · anualidad de índice fijo (única anualidad del kit tax office)
Perfil cliente
Cliente 45-70 años cerca de retirement con 401(k) o IRA maduro de empleo anterior. Cliente self-employed que acumuló ahorros en cuenta personal. Busca protección de principal + income garantizado futuro.
Ángulo tax office
Rollover del 401(k) o IRA sin income tax al momento del traspaso (regla §1035 del IRC · Internal Revenue Code). Protección de principal 100% · crecimiento vinculado a índice con caps y floors. Income garantizado futuro vía GLWB rider (Guaranteed Lifetime Withdrawal Benefit · beneficio de retiro garantizado de por vida). Amigable con RMD (Required Minimum Distribution · retiro mínimo obligatorio a partir de los 73 años).
Timing óptimo · Q2-Q3 · antes de decisiones RMD
Escenario ilustrativo · no es promesa de ingresos
Oficina de taxes hispana con 800 clientes activos al año. Si el 10% se refiere en tax season (post-refund) y otro 5% se refiere distribuido en Q2-Q4 (Modelo C · sale event), se cierran alrededor de 40-80 pólizas al año. El referral fee promedio (según carrier, producto y volumen) queda en un rango que hace sentido para diversificar el revenue estacional de una oficina de tamaño medio.
Cifras ilustrativas. Resultados reales dependen del esfuerzo del approach, la calidad de tu base, la aceptación del cliente, el estado, la complejidad del caso y otros factores. Ningún ingreso está garantizado. Este material no constituye oferta de empleo ni promesa de compensación específica.
Compliance · sin letra chica
Los cuatro puntos que un dueño de tax office serio revisa antes de firmar cualquier partnership. Aquí está la línea exacta · qué haremos y qué no haremos jamás.
Matriz ITIN · carriers correctos
Gran parte de tu base es cliente ITIN (Individual Taxpayer Identification Number · número del IRS para quien no tiene SSN). NBG conoce la matriz completa por carrier · las cotizaciones ITIN van solo a carriers que lo aceptan. Sí ITIN: Foresters, American Amicable, NLG (National Life Group). NO ITIN: Americo (jamás). Si un cliente ITIN es rechazado en el primer carrier, el Asesor Senior lo coloca en Foresters, American Amicable o NLG sin que tu oficina tenga que aprender la matriz.
Por qué la línea es tan estricta. TCPA (Telephone Consumer Protection Act) impone multas de $500 a $1,500 por llamada, SMS o mensaje de WhatsApp no consentido · una base de 800 clientes contactada sin consent puede generar exposure de seis cifras. GLBA (Gramm-Leach-Bliley Act) obliga a las oficinas de taxes a proteger la información financiera del cliente · compartir SSN/ITIN sin permiso puede generar acción del FTC (Federal Trade Commission). Los state boards de tax preparers (CA, NY, FL, TX, IL) prohíben dar consejo fiscal específico sobre productos financieros durante la preparación del return. Por eso NBG estructura el partnership así · no hay atajos.
Esta página es guía operativa de NBG Latino, no asesoría legal. Cualquier Referral Agreement se revisa con abogado especializado en TCPA / GLBA y con el state board de tu estado antes de firmar.
Qué nos diferencia · 3 pilares
Los 3 pilares que nos separan del resto de la industria latina · los IMOs y agencias hispanas. Respaldados con hechos, no eslóganes.
El cliente antes que la comisión. Cero productos que no encajan solo por hacer la venta. Si tu cliente tiene un refund apretado y la prima le va a costar sostener la póliza a 6 meses, se lo decimos · aunque signifique cerrar cero. La retención vale más que la primera comisión.
Ejemplo concreto: cuando un cliente no puede sostener la prima sin apretar su presupuesto mensual, se lo decimos antes de cerrar. Tu cliente no vuelve a tu oficina el próximo año enojado porque cargó una póliza que no podía pagar.
Lo que prometemos, cumplimos. Splits y referral fee (rango típico 15-30%) definidos en el Agreement por escrito · nunca "confía en mí". Los bonos e incentivos NBG son públicos para todos los agentes · sin gate por CRM, sin letra chica. Los productos se educan honestamente (un IUL NO es inversión · una FIA tiene surrender period · una Term expira sin cash value).
Ejemplo concreto: el % de referral fee queda escrito en la primera hoja del Agreement · si el fee cambia por producto o volumen, se actualiza por escrito antes del siguiente pago.
Tu cliente no queda solo · tú tampoco. Programa Asesor Senior con equipo de mentores para casos complejos (ITIN rechazado, self-employed con income irregular, adulto mayor con condiciones de salud). CRM Latin Prime como estándar operativo recomendado. Academia con más de 40 módulos. Asistente virtual con 4 especialistas (Vida · Anualidades · Salud · Partnerships).
Ejemplo concreto: cuando tu cliente ITIN es rechazado por Americo, el Asesor Senior lo coloca en Foresters, American Amicable o NLG sin que tú tengas que aprender la matriz de carriers.
Esta triada es la razón por la que muchas oficinas de taxes latinas evalúan NBG Latino antes que otros IMOs. La ejecución diaria es lo que la valida — no la promesa.
— FAQ · partnership tax office —
Explorar el partnership
Cuéntanos el perfil de tu oficina (volumen de clientes en tax season, % ITIN vs SSN, ciudad/estado, si ya trabajas con algún agente de seguros). Un director NBG te contacta en menos de 24 horas hábiles · en español · sin costo · sin compromiso.
En "Tipo de consulta" elige "Otro" y cuéntanos en el mensaje: volumen aproximado de clientes en tax season, ciudad/estado, si eres oficina independiente o franquicia, y qué modelo (A · referral, B · te licencias, C · marketing conjunto Q2-Q4) te interesa explorar.
Al enviar aceptas que NBG Latino te contacte por teléfono, SMS, email o WhatsApp respecto a esta conversación de partnership. Tu información nunca se comparte con terceros fuera de NBG Latino y Latin Prime FG. Puedes optar por no recibir mensajes respondiendo STOP en cualquier momento.
